Elegir una empresa de factoring puede parecer un proceso sencillo, pero si no tomas en cuenta algunos factores clave, podrías terminar trabajando con una entidad que no se alinea con las necesidades de tu negocio. En este artículo te contamos en qué debes fijarte para tomar una buena decisión y potenciar tu crecimiento con una herramienta financiera cada vez más popular en el Perú.
¿Qué es exactamente una empresa de factoring?
Una empresa de factoring es una entidad especializada en comprar tus facturas por cobrar, dándote acceso inmediato a liquidez sin tener que esperar a que tus clientes paguen. Este servicio es especialmente útil para mejorar tu flujo de caja, financiar operaciones o tomar decisiones de negocio sin depender de los plazos de pago.
Pero no todas las empresas de factoring ofrecen el mismo nivel de servicio, seguridad ni beneficios.
Conoce más en nuestro artículo Factoring en Perú
¿Qué debes evaluar antes de elegir una empresa de factoring?
1. Autorización y regulación
Verifica que la empresa esté autorizada por la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) o registrada ante entidades regulatorias. Esto garantiza que cumple con normativas legales y te protege ante cualquier eventualidad.
2. Transparencia en costos
Algunas empresas anuncian tarifas atractivas, pero esconden comisiones o cargos ocultos. Asegúrate de que el servicio sea totalmente transparente: pregunta por el costo total efectivo, si hay penalidades o si cobran por gestión de cobranza.
3. Velocidad y facilidad del proceso
Hoy, el factoring puede ser 100% digital. Evalúa qué tan rápido es el proceso, desde la evaluación hasta el desembolso. Idealmente, deberías tener tu dinero en menos de 48 horas.
4. Experiencia en tu rubro
Algunas empresas de factoring tienen experiencia específica en sectores como comercio, construcción, tecnología o agroindustria. Esto les permite entender mejor tus desafíos y ofrecer soluciones más ajustadas a tu realidad.
5. Gestión de cobranza incluida
Un plus importante es que la empresa también se encargue del seguimiento y cobro de la factura. Así te olvidas del estrés de perseguir pagos y puedes concentrarte en hacer crecer tu negocio.
6. Respaldo y reputación
Revisa opiniones, casos de éxito, reconocimientos o referencias. Una empresa con buena reputación en el mercado y testimonios reales es una señal de que puedes confiar en ella.
Ventajas de trabajar con una buena empresa de factoring
Cuando eliges bien, obtienes más que dinero rápido. Aquí algunos beneficios clave:
- Liquidez inmediata sin endeudamiento.
- Mejor planificación financiera.
- Menor carga administrativa, especialmente si incluyen cobranza.
- Flexibilidad para financiar tu crecimiento, sin esperar a que paguen tus clientes.
¿Cómo empezar el servicio con empresa de factoring?
Haz una lista corta de empresas que operan en Perú. Investiga sus condiciones del servicio, pide una simulación de factoring y compara. Si es posible, conversa con un asesor comercial y haz todas tus preguntas antes de firmar. Cuando la empresa de factoring te de la seguridad y las condiciones que buscas para tu negocio, puedes tomar el servicio.
Para estar más informado revisa nuestra nota: ¿Cómo elegir el merjor servicio de factoring?
Preguntas frecuentes
¿Puedo hacer factoring si soy una pyme?
Sí. De hecho, el factoring es una herramienta ideal para pequeñas y medianas empresas que necesitan liquidez para seguir operando sin depender de los plazos largos de sus clientes.
¿Qué requisitos necesito para acceder al factoring?
Generalmente, necesitas tener una factura electrónica emitida a un cliente solvente, y que esa factura aún no haya vencido. Algunas empresas pueden requerir documentación adicional según el monto.
¿Puedo facturar con múltiples empresas de factoring?
Sí, pero debes evitar duplicidades. La factura solo puede ser cedida una vez. Por eso es clave trabajar con una empresa confiable que gestione bien todo el proceso.
¿Puedo cambiar de empresa de factoring si no estoy satisfecho
Sí, puedes cambiar de empresa de factoring si sientes que no estás recibiendo el servicio que esperabas. Es importante revisar bien las condiciones del contrato actual, ya que algunas empresas incluyen cláusulas de permanencia o aviso previo. Lo ideal es comparar opciones y elegir una empresa que se adapte mejor a las necesidades de tu negocio.
¿Qué debo considerar al elegir una empresa de factoring?
Debes tener en cuenta aspectos como la autorización por entidades regulatorias (como la SBS), que sus tarifas sean claras y sin costos ocultos. Que el proceso sea ágil y digital, que tenga experiencia en tu rubro. Que incluya la gestión de cobranza y, sobre todo, que tenga buena reputación en el mercado.
¿El factoring afecta la calificación crediticia de mi empresa?
No, el factoring no afecta negativamente tu calificación crediticia. Como no es una deuda, sino una cesión de tus derechos de cobro, no incrementa tus niveles de endeudamiento financiero.
¿Es el factoring adecuado para todas las industrias?
Sí, el factoring puede aplicarse a empresas de diferentes sectores. Industrias como construcción, agroindustria, comercio, servicios y tecnología lo utilizan con frecuencia. Lo importante es que tu empresa emita facturas electrónicas válidas y que tus clientes sean solventes.
Conclusión
Elegir la empresa de factoring correcta no solo te da liquidez, sino también tranquilidad y eficiencia. No se trata solo de dinero, sino de encontrar un aliado financiero que te ayude a escalar con seguridad. ¿Estás considerando usar factoring en tu empresa? ¿Ya has tenido alguna experiencia con alguna empresa en Perú? ¡Cuéntanos en los comentarios o escríbenos para ayudarte a evaluar opciones!
