CTS de Noviembre 2026: Cómo Obtener Liquidez con Factoring y Cumplir tus Obligaciones

El desafío de noviembre: Descalce de caja entre planillas, CTS y facturas a crédito

Noviembre representa uno de los meses con mayor presión operativa para las empresas peruanas. En un periodo corto de tiempo se concentran compromisos financieros críticos: el depósito obligatorio de la CTS, el pago de planillas mensuales, facturas de proveedores e impuestos como el IGV.

Sin embargo, las fechas de cobro de las facturas no siempre coinciden con estas obligaciones laborales. Cuando una PYME vende a crédito a grandes empresas corporativas (a 30, 60, 90 o 120 días), genera un descalce o «hueco» en el flujo de caja.

Para evitar multas ante la SUNAFIL o caer en préstamos bancarios tradicionales de alto costo, las empresas utilizan el factoring, una alternativa financiera respaldada por la Ley N.º 29623 que permite transformar las facturas por cobrar en liquidez inmediata.

Entérate todo sobre «¿Qué es la CTS en el Perú?«

¿Cuándo vence la CTS de noviembre de 2026 y a quiénes aplica?

El plazo máximo e improrrogable para que los empleadores realicen el depósito de la CTS correspondiente al periodo semestral mayo–octubre de 2026 vence el lunes 16 de noviembre de 2026.

• Trabajadores comprendidos: Empleados del régimen laboral privado que cumplan una jornada mínima de 4 horas diarias.
• Empresas MYPE: Las microempresas acreditadas en el REMYPE no están obligadas a depositar CTS. En el caso de las pequeñas empresas, los trabajadores contratados tras su inscripción en el REMYPE perciben el 50% de la CTS del régimen general, mientras que los trabajadores contratados con anterioridad mantienen el derecho al 100%.

Planificar la tesorería con anticipación permite cumplir con la normativa laboral sin detener la compra de insumos ni poner en riesgo la continuidad de los proyectos de la empresa.

¿Cómo ayuda el factoring a financiar la CTS de tu empresa?

El factoring es un mecanismo mediante el cual una empresa cede sus derechos de cobro a un tercero (inversionistas o entidad financiera) a cambio de recibir el dinero en efectivo de forma anticipada.

Entre sus principales beneficios para la gestión financiera destacan:

• Liquidez empresarial inmediata: Transforma un activo inmovilizado (facturas por cobrar) en dinero disponible en caja en plazos de 24 a 48 horas.
• Preservación del historial crediticio: Al no ser un préstamo, el factoring no computa como deuda en la Central de Riesgos de la SBS ni afecta la capacidad de endeudamiento de la empresa.
• Cobranza descentralizada y segura: El proceso cuenta con la anotación en cuenta en CAVALI, otorgando al título mérito ejecutivo y seguridad jurídica ante posibles demoras del cliente pagador.
• Protección del capital de trabajo: Permite cumplir con la CTS y planillas a tiempo, manteniendo una relación comercial armónica con tus trabajadores y proveedores.

¿Cómo funciona el factoring mediante subasta en Innova Funding?

A diferencia de las entidades tradicionales que imponen tasas fijas de antemano, en Innova Funding el financiamiento se determina mediante un mecanismo de subasta transparente donde compiten inversionistas institucionales y privados.

El procedimiento se completa en 4 etapas sencillas:

1. Registra tu empresa: Accede a la plataforma digital de Innova Funding e ingresa los datos de tu negocio.
2. Presenta tus facturas electrónicas: Carga tus comprobantes de venta a crédito (XML/PDF) directamente en la plataforma. Innova Funding facilita el proceso de registro y anotación en cuenta en CAVALI para darles mérito ejecutivo de forma rápida y sencilla.
3. Participa en la subasta: Las facturas quedan expuestas en el mercado donde los inversionistas pujan ofreciendo montos de adelanto y tasas de descuento competitivas. La empresa elige la oferta que mejor se adapte a su necesidad.
4. Recibe el desembolso: Una vez aceptada la oferta y completada la formalización digital, los fondos se transfieren directamente a la cuenta bancaria de tu empresa en 24 a 48 horas.

Ejemplo práctico: Caso de éxito en liquidez para CTS

Imaginemos a la empresa Servicios Logísticos S.A.C., la cual cuenta con una factura por cobrar a un cliente corporativo por el monto de S/ 80,000, con fecha de vencimiento a 60 días.

En la primera semana de noviembre, la gerencia de administración calcula que necesita S/ 35,000 para cubrir el depósito de la CTS de sus 12 trabajadores y pagar la planilla del mes.

• Escenario sin Factoring: La empresa se ve obligada a solicitar un sobregiro bancario con tasas elevadas o incurrir en mora con la SUNAFIL al no tener efectivo disponible hasta dentro de dos meses.
• Escenario con Innova Funding: La empresa sube su factura de S/ 80,000 a la plataforma de subasta. Obtiene ofertas competitivas de los inversionistas, aprueba la mejor opción y recibe el adelanto del efectivo en su cuenta bancaria en menos de 48 horas.

Con este dinero, la empresa cubre la CTS al 100% el 14 de noviembre, mantiene su historial crediticio impecable y conserva el saldo restante para compras operativas.

(Nota: Ejemplo ilustrativo. Las condiciones de financiamiento, tasas y plazos finales dependen de los resultados de la subasta y la evaluación de la operación).

Requisitos para registrar tus facturas en Innova Funding

Para iniciar el proceso de subasta y acelerar el cobro de tu cartera, solo necesitas tener a la mano:

• RUC activo y Razón Social de tu empresa.
• Comprobante de la factura electrónica emitida a crédito (XML / PDF) registrada en SUNAT/CAVALI.
• Datos del cliente pagador (RUC de la empresa adquirente).
• Fecha acordada de vencimiento.
• Datos de contacto del responsable de tesorería o administración.

Aprende más sobre el «Factoring en Perú«.

Conclusión: Anticipa tus cobros y protege la estabilidad de tu empresa

El vencimiento de la CTS no tiene por qué convertirse en un problema de liquidez para tu negocio. Convertir tus facturas por cobrar en capital de trabajo a través del factoring digital por subasta te permite afrontar tus obligaciones laborales a tiempo, proteger tu relación con los colaboradores y evitar el sobreendeudamiento bancario.

Preguntas Frecuentes

¿Hasta cuándo se puede depositar la CTS de noviembre de 2026?

El plazo límite legal vence el lunes 16 de noviembre de 2026. Depositar fuera de esta fecha expone a la empresa a multas administrativas por parte de la SUNAFIL, calculadas según el número de trabajadores afectados y el tipo de empresa.

¿Puedo utilizar el factoring para pagar la CTS si mi cliente aún no me ha pagado?

Sí. El factoring permite adelantar el cobro de facturas que vencen en el futuro. Si tu cliente te pagará en 30, 60 o 90 días, puedes subastar esa factura hoy en Innova Funding para obtener la liquidez necesaria antes del 16 de noviembre.

¿Innova Funding establece una tasa fija para el descuento de facturas?

No. Las condiciones financieras en Innova Funding se definen libremente en un mercado de subasta donde diversos inversionistas compiten por financiar tu factura. Esto permite que obtengas tasas de descuento altamente competitivas según el perfil de tu comprobante.

¿Qué empresas pueden acceder al financiamiento por factoring?

Pueden acceder todas las PYMEs y empresas B2B constituidas en el Perú que emitan facturas electrónicas a crédito a clientes corporativos con buen perfil comercial.

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